中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险保单标准化工作指引(试行)》的通知

各人身保险公司：

　　为提升全行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，提高保单信息的准确性、全面性及可读性，保护消费者利益，我会制定了《人身保险保单标准化工作指引(试行)》，现印发给你们，请参照执行。

  特此通知

二00五年十一月十八日

人身保险保单标准化工作指引(试行)

目  录  

  第一章　总则

  第二章　人身保险保单册

  第一节　保单册的构成

  第二节　保单册各项构成的主要内容

  第三节　保单册制作规格

  第四节　分红保险保单册特别要求

  第五节　投资连结保险保单册特别要求

  第六节　万能保险保单册特别要求

  第七节　健康保险、意外伤害保险保单册特别要求

  第三章　人身保险条款

  第一节　总体要求

  第二节　一般人身保险条款的有关合同事项

  第三节　分红保险条款特别要求

  第四节　投资连结保险条款特别要求

  第五节　万能保险条款特别要求

  第六节　健康保险、意外伤害保险条款特别要求

第一章　总则

　　一、为提升行业服务水平，规范人身保险合同的内容与格式，保护消费者权益，促进保险业更好地服务于国民经济和社会发展，制定本指引。

　　二、本指引是对人身保险公司在保险合同订立时，提供给投保人的装订成册的整套材料(以下简称“保单册”)的制定工作进行标准化指导。

　　三、本指引重点对保单册两方面内容的制定工作进行指导：一是人身保险保单册的构成要件；二是人身保险条款。

　　四、本指引适用于一年期及一年期以上的个人业务，包括个人人寿保险合同、个人健康保险合同和个人意外伤害保险合同。

　　五、本指引为指导性文件，具体保单册的设计制作，各公司应结合实际情况，依法合规自主决定。

第二章　人身保险保单册

第一节　保单册的构成

　　一、保单册包含以下材料：

　　1、保单册封面

　　2、保单册目录

　　3、客户须知

　　4、保险单

　　5、现金价值表(如有)

　　6、减额交清保额表(如有)

　　7、保险条款

　　8、投保单(副本)

　　9、送达回执

　　10、客户服务指南

　　11、首期保险费发票或收据

　　12、封底

　　13、根据产品特点加入的其他材料

　　14、中国保监会要求的其他材料

　　二、保险公司应在显著位置注明哪些材料是保险合同组成部分；哪些材料仅提供辅助的服务信息，不是保险合同组成部分。

　　构成保险合同的材料应列明保险人、投保人、被保险人、受益人的具体权利与义务。

　　不构成保险合同的材料不得对投保人、被保险人、受益人的权利与义务进行规定。其中的服务信息可能变化的，应注明消费者通过何种方式能够获得最新信息。

　　三、保单册包含的材料可以装订为一本或多本。装订为多本的，构成保险合同的材料、客户须知应装订在同一本内，且每本都应由投保人亲自签收。

第二节　保单册各项构成的主要内容

　　一、封面和封底

　　封面或封底的显著位置应印有公司服务电话、公司/分公司详细联系方式。

　　二、客户须知

　　应对投保人需要注意的事项进行重点提示，包括但不限于以下事项：

　　1、请投保人仔细阅读保险责任和除外责任，了解所购买产品的保障范围；

　　2、请投保人全面理解购买的产品，确定选择了适合的保险金额和保险期间；

　　3、请投保人根据自身财务状况，确定选择了适合的交费期限和交费金额，无法持续交纳保险费有可能导致合同效力中止或保险合同解除；

　　4、说明保险期间在一年以上的合同设有犹豫期，请投保人注意犹豫期内退保和犹豫期后退保的给付额，认真阅读现金价值表。

　　5、提醒投保人保单送达回执应亲笔签字确认。

　　三、保险单

　　包括但不限于以下事项：

　　1、合同信息栏主要包括：保单编号、合同签发日/生效日、投保人/被保险人相关信息、币种等内容；

　　2、承保信息栏主要包括：险种名称、保险费、交费期间、保险金额、保险期间等。

　　四、现金价值表/减额交清保额表

　　包括但不限于以下事项：

　　1、基于当前保单被保险人的承保信息，按单位保险金额、单位保险费或其他方式进行现金价值的演示；